Центробанк утвердил новый перечень критериев для выявления подозрительных переводов.
Главное изменение — банки теперь смотрят не только на саму операцию, но и на «цифровую репутацию» клиента: его финансовые привычки, связи и типичное поведение.

Разбираю простыми словами, что это значит для обычных людей.

Какие переводы попадут под проверку

✓ Крупные суммы от 200 000 ₽
Особенно если отправляются людям, с которыми у вас не было операций последние 6 месяцев.

✓ Нетипичное время или место
Перевод ночью, из другой страны или с неизвестного устройства — повод для проверки.

✓ Резкие изменения поведения
Если вы обычно переводите 5–10 тысяч, а вдруг — 150–200 тысяч.

✓ Цепочки переводов
Мошенники часто заставляют отправлять деньги «сначала себе, потом на безопасный счёт».
Такие схемы теперь видно сразу — и банки обязаны реагировать.

Что теперь оценивают банки

Создаётся профиль финансового поведения клиента, где учитывается:
— регулярность расходов;
— ваши типичные суммы;
— кому вы обычно переводите деньги;
— налоговая дисциплина;
— есть ли связи с подозрительными контрагентами.

Это и есть ваша «цифровая репутация».

Как это повлияет на обычных людей

Для повседневных операций ничего не меняется:
✔ переводы друзьям,
✔ покупки,
✔ оплата услуг,
✔ небольшие суммы — проходят как обычно.

Задержки возможны только если вы делаете крупный и нетипичный перевод.
Это не наказание, а проверка на случай мошенничества.

Если банк запросит подтверждение — просто подтвердите цель платежа.

Зачем всё это

Обновлённая система помогает блокировать популярные схемы, когда мошенники заставляют жертву сделать несколько последовательных переводов.
Теперь банки видят такие цепочки сразу — и могут остановить операцию до того, как деньги уйдут злоумышленникам.