Объемы банковских кредитов населению растут в 3 раза быстрее, чем корпоративных. Только в первом полугодии банки увеличили выдачу ипотеки на целых 60%. В целом за последние 12 месяцев россияне одолжили у банков на 42,3% больше, чем годом ранее. Похожие темпы роста кредитования населения наблюдались только перед кризисом 2008 года. При этом сегодня для того, чтобы взять длинный кредит в несколько сотен и даже миллионов рублей во многих случаях не требуется официального подтверждения доходов – справки 2НДФЛ.

На днях корреспонденту «Эксперт Online» предложили взять кредит на автомобиль за 10 минут при предъявлении паспорта и прав, а ипотеку – с ежемесячными платежами, превышающими месячный доход. Насколько такая политика рискованна, к каким последствиям может привести и какова сейчас устойчивость банковской системы в целом, «Эксперт Online» выяснял у руководителя направления анализа денежно-кредитной политики ЦМАКП Олега Солнцева.

— На сегодняшний день существует три источника риска для российской банковской системы. Во-первых, это слишком активная экспансия банков в части кредитования населения. За год кредиты физлицам увеличились на 40%. При этом отношение всех платежей по погашению долга ко всем доходам превысило предкризисный максимум 2008 года. По данным на июнь 2012 года ежегодные платежи всех домохозяйств составляли 17% от их общего ежегодного дохода. Максимум 2008 года оценивался в 16,3%. То есть, сейчас мы имеем исторический максимум, и все говорит о том, что никаких подвижек в переломе этого тренда нет. Кредитная нагрузка продолжает расти. При этом устойчиво растет и абсолютный объем просроченной задолженности. Если кредитование затормозится, то доля просрочки в кредитах также вырастит.

Во-вторых, снижается отношение капитала к активам банков. К 1 июля был установлен абсолютный минимум – 13,8%. Тенденция к снижению продолжится и дальше. Неблагополучие концентрируется в крупных частных банках, которые проводят авантюрную политику, направленную на максимализацию прибыли посредством выдачи огромного количества дорогих кредитов физлицам. Никаких убедительных признаков торможения здесь нет.