Крупнейшие банки расширяют прямые платежи за границу в иностранной валюте. Российский бизнес снова сможет свободно отправить доллары, евро или юани в любые страны. Такой механизм уже запустили в Совкомбанке, подобный сервис работает в «Сбере» и у других игроков. Это расширяет возможности развития для отечественных компаний, отмечают эксперты. Причем даже введение 19-го пакета санкций ЕС, который предполагает запрет на операции российских банков, в том числе в зарубежных филиалах, ситуацию не изменит. Какие варианты для отправки трансграничных платежей остаются у бизнеса — в материале «Известий».

Какие банки запускают прямые расчеты для ВЭД

Крупнейшие российские банки запускают новые варианты для проведения трансграничных платежей в иностранных валютах, включая доллар. Например, прямые расчеты по внешнеэкономической деятельности для бизнеса возобновили в Совкомбанке. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе кредитной организации.

Там уточнили: компании могут отправить платеж в долларах, евро или юанях. Услуга предусматривает платежи более чем в 100 стран стоимостью от 0,3% со сроком исполнения от двух рабочих дней. Причем бизнес может купить валюту для будущих платежей заранее. Это снижает валютные риски по сравнению со схемами, где пересчет происходит по курсу в момент трансакции. Механизм действует несмотря на санкции, отметили в финансовой организации.

Другие отечественные банки также расширяют возможности для трансграничных расчетов для бизнеса. В «Сбере» предлагают платежи с комиссией от 0,3%, но не менее 2,5 тыс. рублей. Успешная практика трансакций есть более чем с 90 странами, отмечается на сайте кредитной организации.

В ПСБ в прошлом году запустили инфраструктуру А7, которая позволяет проводить внешнеэкономические расчеты вне зависимости от мировой конъюнктуры и санкционных ограничений, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Там добавили: обороты этого расчетного механизма сегодня превышают 7,5 млрд рублей.

Недавно продукты стали также доступны физлицам. Комиссия за трансграничный перевод составляет ставку по курсу ЦБ РФ + 0,36%. Переводы проходят день в день. А7 также открыла первые офисы в Зимбабве и Нигерии.

Прямые платежи сейчас возможны в Китай, Турцию, Бразилию, Вьетнам, Лаос, Индию, Таиланд и страны СНГ, рассказали в ББР банке. Кредитная организация постоянно работает над расширением платежных возможностей, отметил директор корпоративного блока Александр Киселев.

Он добавил, что банк работает с рядом проверенных платежных агентов. Стоимость трансакции варьируется от 1 до 2,5% в зависимости от направления, назначения и размера трансакции.

После ухода из страны международных платежных систем, ограничений по переводам через систему SWIFT и попадания большого количества российских банков под санкции международные переводы значительно сократились, отметила руководитель отдела по работе с банками финтех-компании Paygine Анна Щетникова. Однако затем банки и финтех-компании стали искать альтернативные пути возобновления переводов для физлиц и компаний. Сейчас у бизнеса уже есть много возможностей провести расчеты по ВЭД.

— Рынок международных платежей в России есть, он живет. Возможность отправить платеж за границу уже есть сегодня у любой крупной финансовой организации. Множество игроков работают через агентские схемы. Кроме того, бизнес продолжает платить со счетов в ОТП банке или Райффайзенбанке в любую точку мира в инвалюте. Сейчас легко можно отправить платежи в юанях, дирхамах, частично в евро и даже в долларах, — сообщил генеральный директор АО «Первая Группа» Алексей Порошин.19-й пакет санкций ЕС

В ЕС объявили о 19-м пакете санкций против России. Он охватит сферу энергетики, финансов и торговый сектор, заявила глава Еврокомиссии (ЕК) Урсула фон дер Ляйен. В сфере финансов там предложили ввести полный запрет на операции отечественных банков, включая финансовые организации, работающие в третьих странах, также ограничения против системы «Мир» и криптовалютных платформ. Кроме того, ЕС в скором времени сформулирует предложение о том, как использовать замороженные российские активы для помощи Украине.

Однако новые ограничения ЕС не повлияют на отечественный финансовый сектор, уверен Алексей Порошин. За 3,5 года уже создана огромная инфраструктура для отправки трансграничных платежей, кроме того, появляются всё новые схемы. Расширяются даже возможности для проведения прямых трансакций, несмотря на санкции. Это важно, потому что есть некоторые европейские структуры, которые отказываются работать с агентами, — прежде всего из сферы растениеводства и животноводства.

Новые меры даже не приведут к снижению объема торговли, подчеркнул эксперт.

— Запрет на работу российских банков во всех странах вообще пахнет посягательством на суверенитет стран и попыткой давления на внутреннюю экономику иностранных государств. По сути своей такая мера работать не будет, так как немедленно будут изобретены пути отхода, — уверена Екатерина Косарева из «ВМТ Консалт».

Как только у одного игрока запускается возможность прямых платежей, причем с небольшой комиссией и практически без ограничений по странам, например, как у Совкомбанка, похожей схемой воспользуются и другие финорганизации, уверена Екатерина Косарева.

Главный эффект от возвращения к нормальным прямым переводам для российской экономики, несмотря на санкции, — это снижение себестоимости сырья и расходников для производителя и готового товара для импортера, а также снижение цены на конечный продукт для конечного потребителя. Что благоприятно скажется на инфляционных процессах и наращивании внешнеторгового оборота, объяснила эксперт.Как бизнес выстраивает расчеты за рубежом

Сейчас системы прямых переводов банки выстраивают самостоятельно, отметил завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов. В их основе могут лежать как сервисы SWIFT, так и альтернативные международные платежные платформы. В отличие от агентских схем такие операции минимизируют риски, связанные с посредниками: снижается вероятность потери средств и мошенничества, добавил эксперт.

Однако идут и расчеты в обход традиционных корреспондентских цепочек, используя альтернативные механизмы, отметила завкафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Светлана Фрумина. Среди них — «платежные агенты», которые за комиссию проводят операции по разным схемам; банки с филиалами в других странах; криптовалюты, привязанные к доллару; прямые сделки в иностранной валюте (в том числе юанях); бартер; взаимозачеты и netting system и использование прибыли от совместных предприятий, как это практикуется во Вьетнаме, перечислила эксперт. По общим оценкам, применяется 10–15 разных инструментов. Однако большинство из них функционируют фрагментарно, добавила она.

Ранее для трансграничных расчетов компании нередко прибегали к криптовалютным переводам с использованием биткоина, эфириума и других цифровых активов, напомнил аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин. В СМИ также сообщалось о возможности оплат через системы развивающихся стран — китайскую UnionPay, индийские платформы и российскую «Мир» с международной интеграцией. Кроме того, применялись бартерные схемы, когда одни партии товаров обменивались на другие с взаимозачетом, а также расчеты через аккредитивы и инкассо (списание средств по предъявленным документам) банков, добавил эксперт.

— Прямые переводы предпочтительнее, поскольку каждая альтернативная схема требует вознаграждения посредников — комиссий и скрытых трансакционных издержек. Кроме того, такие платежи обычно включают длинную цепочку участников, что делает их менее гибкими и затягивает сроки расчетов. Двусторонние операции позволяют сократить число внешних посредников, снизить расходы и риски технических сбоев, — добавила Светлана Фрумина.

Кроме того, важна возможность отправлять переводы в иностранной валюте, а не только в рублях. Для бизнеса это прежде всего экономическая необходимость, связанная с управлением рисками, поддержанием ликвидности и исполнением обязательств, отметила Светлана Фрумина. Сегодня международная торговля ориентируется на устойчивые, свободно конвертируемые валюты — главным образом доллар и евро.

Возможность осуществлять конвертацию и расчет именно в иностранной валюте позволяет самостоятельно управлять курсом и это может быть еще одним источником дохода для банка, добавила руководитель отдела по работе с банками Анна Щетникова из финтех-компании Paygine.

Действительно, расчеты в иностранной валюте позволяют снизить риски, согласился Александр Потавин из «Финама». Контрагент получает деньги в своей национальной или стабильной мировой валюте, не сталкиваясь с колебаниями рубля, который за неделю способен подешеветь на 5–7%, отметил он.