Это позволит банку сэкономить до 1 млрд рублей в 2022 году.

4 июля в Кемерово при поддержке АО "СУЭК" - Сибирской угольной энергетической компании - стартовал XI международный российско-казахский симпозиум "Углехимия и экология Кузбасса". В трехдневном симпозиуме принимают участие государственные деятели, ученые, эксперты, представители крупного бизнеса из России, Казахстана, Монголии и Китая.

Многонациональный состав участников подчеркивает актуальность тематики. Среди спикеров: Исмагилов Зинфер Ришатович (РФ), академик РАН, научный руководитель ФИЦ УУХ СО РАН; Пармон Валентин Николаевич (РФ), академик РАН, председатель СО РАН; Конторович Алексей Эмильевич (РФ), академик РАН; Исламов Дмитрий Викторович (РФ), к.т.н., заместитель председателя комитета Государственной Думы по энергетике; Ганиева Ирина Александровна (РФ), министр науки и высшего образования Кузбасса; Ли Юнпин (Китай), генеральный директор Китайско-российского Технопарка, и другие.

Стоит отметить символичность даты и места проведения симпозиума. 2022 год - юбилейный для угольной промышленности. Именно в Кемерово в 1722 году зародилась эта отрасль, что было закреплено в указе Петра I, 350-летие со дня рождения которого отмечалось в России в июне.

Симпозиум открыл Петр Бобылев, директор департамента угольной промышленности Министерства энергетики РФ. Бобылев известен профсообществу как один из приверженцев энергоэффективных, ресурсосберегающих инициатив в своей профессиональной отрасли, а также как один из идеологов формирования нормативно-правовой базы внедрения в России наилучших мировых практик увеличения объёмов утилизации вскрышных и вмещающих пород, образуемых в результате добычи угля.

Одним из наиболее значимых проектов, инициированных Минэнерго России, является Комплексная научно-техническая программа полного инновационного цикла "Разработка и внедрение комплекса технологий в областях разведки и добычи твердых полезных ископаемых, обеспечения промышленной безопасности, биоремедиации, создания новых продуктов глубокой переработки из угольного сырья при последовательном снижении экологической нагрузки на окружающую среду и рисков для жизни населения". Этот документ разработан участниками Научно-образовательного центра "Кузбасс" и утвержден Распоряжением правительства Российской Федерации от 11 мая 2022 г. № 1144-р. Программа объединила мероприятия 16 научно-образовательных учреждений и 12 индустриальных партнеров.

В ходе своего выступления на симпозиуме о программе рассказал Пётр Бобылев: "В ходе КНТП будут реализованы инновационные проекты по разработке и внедрению технологий экологически сбалансированного ведения горных работ на базе цифровой трансформации процессов буровзрывного разрушения пород на разрезах Кемеровской области - Кузбасса, комплексной технологии переработки угля с получением нового вида сырья для производства углеродных волокон. Будет создана цифровая платформа мониторинга фугитивных выбросов парниковых газов и их сокращений при использовании чистых угольных технологий, получит развитие экополигон мирового уровня технологий рекультивации и ремедиации, создана и внедрена инновационная технология очистки сточных вод на предприятиях по добыче угля открытым способом". Бобылев добавил, что в рамках проекта "будет реализована крупнейшая для промышленных регионов России персонифицированная программа профилактики болезней системы кровообращения".

По словам директора департамента угольной промышленности Минэнерго, КНТП, реализуемая в 2022 - 2026 гг., окажет благоприятное воздействие на социально-экономическую ситуацию в Кемеровской области: в рамках программы будет создано 1035 высокотехнологичных рабочих мест с уровнем заработной платы, превышающим средний по региону в 2 раза, более половины из них - для специалистов младше 39 лет. Ожидаемый объем выручки, полученный от использования разработанных продуктов и технологий, превысит 4 млрд. рублей уже в первый год реализации программы.

КНТП "Чистый уголь - Зеленый Кузбасс" - уникальный проект, так как на текущий момент он является единственным инструментом для решения научно-технических задач предприятий в угольной сфере.

Прогресс и инновационные решения вот уже 300 лет, с самого момента зарождения, сопровождают угольную промышленность, которая не только развивается в ногу со временем, но и удивляет прорывными инициативами, такими как КНТП "Чистый уголь - Зеленый Кузбасс". Это возможно благодаря совместной системной и планомерной работе сотрудников Российской Академии Наук и ее Сибирского Отделения, чиновников Минэнерго и представителей предприятий на местах.

Сто российских банков на сегодняшний день подключились к сервису "СБПэй", сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина в ходе встречи Ассоциации банков России (АБР) "Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков".

"Приложение „СБПэй", которое будет работать и уже работает наряду с банковскими приложениями, - банки уже подключают его. На сегодня почти 100 банков уже это сделали и предоставляют клиентам такую возможность. Вы помните, что мы подвинули срок подключения с учетом текущей ситуации с апреля на 1 июля, и мы рассчитываем, повторюсь, что именно к этому сроку банки выполнят требование норматива", - сказала она.

О перспективах развития малого и среднего бизнеса, мерах государственной поддержки и новых цифровых инструментах, облегчающих жизнь предпринимателя, говорилось на конференции "Легкий старт и развитие бизнеса в условиях цифровой экономики. Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства", состоявшейся в Торгово-Промышленной палате Санкт-Петербурга.

Действительно ли в нынешних условиях возможен легкий старт?

В конференции, организованной по инициативе группы компаний RC Group и общероссийской общественной организации "Инвестиционная Россия", активное участие приняли представители Экспертного совета Комитета по малому и среднему предпринимательству Государственной Думы РФ. Председатель Комитета, депутат Государственной Думы Александр Демин отметил, что сегодня делаются важные шаги для того, чтобы наладить контакт между бизнесом и государством, упростить их взаимодействие и найти общий язык, позволяющий создать правильный баланс между потребностями предпринимателя и целями и задачами государства.

"Изменяющиеся правила открывают перед малым и средним предпринимательством широкий спектр новых возможностей, - считает Мария Михайлова, CEO RC Group. - Старые правила уходят в прошлое, и те компании, которые сейчас выходят на рынок, имеют лучшие перспективы, чем могли бы иметь еще несколько лет назад. Появляются новые финансовые инструменты, упрощается работа с регуляторами рынка. Это, не говоря уже о том, что сегодня меняется сама структура рынка, теряют былое влияние компании-монополисты, переделывавшие правила игры в собственных интересах. Так что создавать новый бизнес сегодня и проще, и интереснее".

Новые бизнес-инструменты внедряются сегодня на всех уровнях, и со стороны отдельных IT-компаний, предлагающих свои разработки в качестве импортозамещения, и со стороны государства. "Мне кажется, мы движемся в правильном направлении, следуя принципу "одного окна", - говорит Александр Демин. - В частности, в этом направлении развивается платформа МСП.рф. Там уже сейчас можно пройти чекап и узнать все меры поддержки, на которые может претендовать предприятие. Платформа предоставляет локальные юридические документы, которые нужно заполнить, делится календарём проверок, оказывает юридическую помощь - и всё это в одном месте, в одной структуре".

"Многие компании работали на софте иностранных компаний, которые по политическим соображениям покидают наш рынок, - говорит Егор Патов, директор по развитию дистрибуции RC Group, член комиссии по развитию рынка партнерских программ общероссийской организации "Инвестиционная Россия", - Новое программное обеспечение для ведения бизнеса необходимо им как воздух. Поэтому мы делаем упор именно на такие IT-продукты. Для того, чтобы, как только возможно упростить процесс распространения нашего ПО, мы выбрали политику распространения софта посредством партнерских программ. Такой путь значительно снижает риски, обеспечивает возможность быстрого масштабирования, поддержку головной компании и всей сети".

Еще одним ощутимым плюсом такого подхода является заметное снижение цены программных продуктов, что особенно важно в условиях снижения покупательской способности. "Партнерские программы - бизнес будущего, - говорит Елена Мищенко, President RC Group. - Это бизнес инноваций, технологичности, диверсификации продуктов и, конечно же, повышенной доходности для сообщества дистрибьюторов. Ведь на меньшее оно, кажется, уже не согласно".

"Одно из препятствий, усложняющих старт любого бизнеса, - сложность подключения эквайринга, - считает директор по финансово-техническому развитию RC Group Роман Фомин. - Тут и административные процессы по оформлению финансовой деятельности компании и закупка соответствующего оборудования. Оборудование - импортное, поэтому и раньше не было дешевым, а в сложившихся условиях и вовсе стало почти золотым, административные проволочки могут растянуться на месяцы. Эти преграды можно минимизировать, путем оптимизации процессов".

В ходе конференции обсуждались и рассматривались разнообразные кейсы по открытию нового бизнеса, от создания ретрит-зоны на Алтае до торгового сотрудничества с компаниями Африки. Участники сошлись на том, что новая экономика и новая реальность требуют инноваций не только технологических, но и бизнес, социальных - в том числе использования нестандартных, инновационных бизнес-моделей. Предложения, прозвучавшие в ходе конференции, Александр Демин пообещал учесть в дальнейшей работе Комитета по малому и среднему предпринимательству Государственной Думы РФ.

По итогам сделки Embracer Gorup завладеет несколькими студиями, а также получит все права на владение известных франшиз Tomb Raider, Deus Ex и других. Возможно это даже к лучшему. Может быть новые владельцы приведут франшизы в нормальное состояние, ведь под управлением Square Enix проблем в играх было не мало, особенно их последние проекты. Square же хочет начать инвестировать в вышесказанный блокчейн, ИИ и облачные технологии. В будущем компания будет создавать игры типа "Играй, чтобы заработать", и произойдет это в ближайшие годы, если Square совсем не загнется после продажи.

"Наша сделка поможет нам, подготовится к изменениям, происходящим в мировом бизнесе, с помощью увеличения эффективности распределения ресурсов компании. В перспективе это увеличит стоимость компании. Сделка поможет запустить новые услуги в бизнесе. Продажа студий входит в рамки программы по оптимизации структуры бизнеса, предложенной ещё в прошлом году"

Исполнительный директор компании заявил, что создавать только классические или как он выразился "традиционные" игры недостаточно для нашей компании, и он желает вводить блокчейн в игры, чтобы люди могли зарабатывать играя в игру, а в будущем даже создать свою крипту. Напомню, ранее директор подвергался критике за желание вводить в игры NFT систему и развивать ее, некоторым студиями это также не нравится. Думаю, как и большинство игроков, как и лично мне считают такую систему неверной.

Как считает исполнительный директор, будущее стоит именно за концепцией играть, чтобы зарабатывать, а ещё такой подход к разработке игр позволит оживить создание пользовательского контента. Теперь за создание своих модификаций, карт и другого контента для игры пользователи будут получать не только удовольствие и спасибо, а ещё и деньги.

"Я знаю, что часть игрового сообщества в мире играет просто, для получения удовольствия, и таких людей сейчас большинство по всему миру. Они имеют опасения, по поводу моей концепции, но я верю, что некоторые пользователи поддержат мою идею"

 

МОСКВА, 27 апреля. /ТАСС/. Российские материаловеды разработали новую методику производства композитных материалов на базе волокон карбида кремния и сплавов титана, алюминия и ванадия, чье применение позволит на 15% повысить прочность готовых авиаконструкций. Об этом в среду сообщила пресс-служба НИТУ "МИСиС".

"Испытания на трехточечный изгиб показали, что созданная по новой технологии композитная деталь имеет значительно более высокие - до 15% - показатели прочности и жесткости, чем деталь, изготовленная из массивного титанового сплава. В настоящее время коллектив разработчиков работает над оптимизацией технологии", - говорится в сообщении.

Композитные материалы представляют собой сложные структуры, состоящие из нескольких субстанций с сильно отличающимися свойствами. Комбинация этих материалов придает композитам уникальные свойства, которые отсутствуют у их оригинальных компонентов. Они широко применяются во всех областях промышленности в качестве более прочной и долговечной замены металлических и пластиковых конструкций.

Российские материаловеды под руководством ведущего эксперта лаборатории гибридных аддитивных технологий НИТУ "МИСиС" Андрея Травянова разработали относительно простую и при этом эффективную методику производства особо прочных композитных материалов на базе карбида кремния и сплавов титана, пригодных для использования в авиакосмической отрасли.

Новые композиты

Как отмечают Травянов и его коллеги, свойства волокнистых композитов на базе титана сильно зависят от довольно сложной технологии изготовления, применение которой предполагает ряд существенных ограничений. Многие из них связаны с тем, что титан обладает высоким уровнем химической активности, что мешает использовать расплавы для производства данных форм композитных материалов.

Российские ученые разработали уникальный гибридный подход, который позволяет обойти эту проблему при помощи лазерных технологий и систем горячего прессования. Технологи помещают в специальные формы пучок из тонких волокон карбида кремния, поверх которых засыпается порошок из частиц алюминия, ванадия и титана.

Вся эта смесь обрабатывается при помощи лазерных излучателей, в результате чего возникает набор из множества небольших "стройблоков", которые можно соединить в единую конструкцию при помощи горячего прессования. Данный подход, как отмечают ученые, не только упрощает производство композита, но и позволяет значительно улучшить его качество.

Высокое качество композитов российские материаловеды подтвердили в ходе тестов на механические нагрузки. Проведенные ими испытания показали, что новый материал примерно на 15% превосходил обычные титановые сплавы по прочности и жесткости и не уступал в этом отношении традиционным композитам. Как надеются ученые, последующие опыты помогут им сделать эти материалы еще более интересными для использования.

"Наш способ переработки позволяет получать дизельное топливо, которое не застывает даже при -70 °С. Важно, что для производства не требуется водородсодержащий газ: благодаря этому технология реализуема не только на крупных НПЗ, но и на малотоннажных установках на отдаленных территориях", - рассказала доцент отделения химической инженерии ТПУ Мария Киргина.

Дочерняя структура Ростеха, компания "Азимут", создала и успешно протестировала комплекс "Юпитер", предназначенный для организации движения беспилотников в условиях городской среды. Испытания прошли на базе Инновационного центра "Сколково" в экспериментальной зоне городской авиамобильности, разрабатываемой при поддержке правительства Москвы. Технологическое решение будет востребовано при перевозке грузов при помощи дронов и создании системы аэротакси.

Комплекс средств автоматизации "Юпитер" поддерживает весь функционал, необходимый для планирования полетов беспилотников, информационного обеспечения полетов, регистрации, учета, идентификации, авторизации, геозонирования, наблюдения и мониторинга полетов, взаимодействия с органами ЕС ОрВД, выдает оповещения в случае отклонения от маршрута, опасного сближения с объектами инфраструктуры или другими летательными аппаратами.

Решение основано на другой разработке компании "Азимут" - системе управления воздушным движением "Галактика". Платформа сертифицирована и используется в составе десятков авиационных диспетчерских центров в России и за рубежом. В частности, платформа применяется как базовое технологическое решение для управления опытным районом применения беспилотных авиационных систем "Купол" в Томской области.

"Комплекс разработанных нами решений является первым шагом к интеграции беспилотников в единое воздушное пространство России. Потенциал для ее применения очень широк: платформа поможет использовать дроны для доставки грузов, мониторинга городской инфраструктуры, жилищно-коммунального хозяйства и организации служб аэротакси. Мы намерены продолжить тестировать систему, дорабатывать ее в соответствии с запросами потенциальных заказчиков и расширять функционал", - сказал заместитель генерального директора АО "Азимут" Виктор Соломенцев.

В ходе испытаний комплекс средств автоматизации "Юпитер" успешно отработал взаимодействие с дронами производства компании "АэроДронСервис". Наблюдение за беспилотниками осуществлялось с использованием сети мобильной связи 5G, организованной партнером Фонда Сколково НП ГЛОНАСС и Сколтех.

"Использование дронов для решения городских задач является исключительно актуальным в условиях возрастающих потребностей по доставке грузов, аэротакси, мониторинга. Разрабатываемые и тестируемые в рамках создания среды городской аэромобильности решения позволят организовать эффективное использование воздушного пространства дронами, оперативно получать разрешения на выполнение полетов, аэронавигационную и метеорологическую информацию, а также наблюдать и управлять дронами через сеть связи 5G, предупреждать столкновения дронов", - сказал вице-президент фонда "Сколково" Алексей Беляков.

10 марта 2022 VOYAH, бренд высококачественных электромобилей от Dongfeng Group, официально вышел на "облачную" сторону в Норвегию со своими представителями из China Dongfeng Motor Industry Imp. Exp. Co., Ltd., подписав с норвежской компанией Electric Way меморандум о сотрудничестве. Норвежским клиентам будут предложены высокопроизводительные электромобили и отличный сервис.

Ма Лей, генеральный директор компании Dongfeng Imp. Exp., заявил на церемонии подписания: "Приход в Норвегию - это выход VOYAH на мировой рынок. В будущем мы сосредоточимся на предоставлении продуктов и платформ VOYAH для клиентов на различных европейских рынках".

Торье Александр Сулланд, генеральный директор норвежской компании Electric Way Norway, сказал: "Нам очень приятно работать с Dongfeng Motor, одним из крупнейших автопроизводителей в Китае, и представлять VOYAH в Норвегии, первой остановке в Европе. Мы очень рады предложить норвежцам VOYAH FREE, роскошный и комфортабельный электромобиль премиум-класса с хорошим расходом, высоким уровнем оснащения и отличными характеристиками, отвечающими всем необходимым потребностям норвежцев, настоящий хит".

Норвежцы владеют самым большим количеством электромобилей в мире, что делает их отправной точкой для самого быстрорастущего китайского бренда автомобилей на новой энергии. Dongfeng Motor Group создала команду экспертов по поставкам в Европу, работающую в различных областях, таких как предоставление самого продукт, маркетинг, продвижение бренда, финансирование и послепродажное обслуживание, для наилучшего продвижения зарубежного проекта VOYAH, что положит начало европейского путешествия Lantu в качестве крупной инвестиции Dongfeng Group.

VOYAH откроет свой первый выставочный зал в Клингенбергате, центре норвежской столицы Осло, а затем выставочные залы появятся и в других городах, где будет демонстрироваться VOYAH и где его также будет возможно заказать онлайн. Первая модель VOYAH FREE начнет продаваться в Норвегии в июне и будет доставлена в четвертом квартале.

Согласно плану, VOYAH собирается выходить на европейские рынки, постепенно улучшая внешний вид, качество своих продуктов и обслуживания клиентов, а также разрабатывает лейбл "Китайские технологии" ("Chinese technology") для продвижения бренда на международном уровне.

Компания: China Dongfeng Motor Industry Imp. Exp. Co. Ltd

Представитель: Cheng Hua

Email: chenghua@dfmc.com.cn

Website: http://www.dongfeng-global.com/

Страна: China

Концерн "Автоматика" Госкорпорации Ростех, Московский технический университет связи и информатики (МТУСИ) и компания "Каскад" совместно разрабатывают линейку защищенных криптопроцессоров для интернета вещей. Отдельные чипы для шифрования информации позволят обезопасить данные и защитить устройства от несанкционированного проникновения.

Криптопроцессор - это отдельная система на кристалле, "компьютер в компьютере". Он преобразует данные таким способом, что они могут быть расшифрованы только на исходном компьютере, под управлением того же программного обеспечения, которое применялось первоначально. Таким образом обеспечивается максимальный уровень безопасности и невозможность несанкционированного доступа к информации извне. Наличие криптопроцессора устраняет необходимость дополнительного использования физических средств защиты системы.

Криптографическая защита информации является необходимостью при внедрении систем интернета вещей в различных отраслях. Она блокирует злоумышленникам доступ к сетям IoT, защищает критические данные от перехвата и исключает несанкционированное воздействие на технологические процессы.

Криптопроцессоры используются в производстве интеллектуальных сенсоров для нефтедобывающей, горнодобывающей и других видов промышленности. Также изделия могут применяться в датчиках управления двигателями автомобилей или самолетов, для создания оборудования критической инфраструктуры.

"Эксперты и специалисты трех организаций аккумулируют компетенции с целью разработки линейки производительных и энергоэффективных криптопроцессоров. С помощью этого оборудования будут выполняться функции защиты информации в сенсорах для организации защищенного канала до ядра сети. Соответствующее соглашение между сторонами уже подписано", - рассказал генеральный директор Концерна "Автоматика" Андрей Моторко.

В рамках проекта инженеры МТУСИ разрабатывают программное обеспечение и обеспечивают интеграцию криптоалгоритмов, Концерн "Автоматика" сертифицирует семейство криптопроцессоров, проводит тематические исследования, осуществляет продвижение и продажу изделий, ООО "Каскад" разрабатывает топологии криптопроцессоров, тестирует продукцию и проводит финальную настройку.

"МТУСИ является одним из лидеров в области прикладных научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ. Высокий уровень результатов научных исследований и инженерных разработок МТУСИ обеспечивается благодаря исторически сложившимся и развивающимся научным коллективам - научным школам МТУСИ. Общая численность работников, участвующих в научных исследованиях, составляет около 300 человек, из них более 20 докторов наук и более 70 кандидатов наук. Уверен, объединение научно-исследовательского потенциала нашего вуза и ведущих разработчиков и производителей решений в области интернета вещей позволит в кратчайшие сроки вывести на рынок новую продукцию", - отметил проректор по научной работе МТУСИ Юрий Леохин.

Разработка линейки чипов сопровождается экспертами в области информационной безопасности. В ходе совместной деятельности специалисты учитывают и исправляют недостатки уже существующих на рынке криптопроцессоров, что позволяет максимально расширить потенциальный рынок применения разрабатываемых чипов.

Ещё летом прошлого года президент и генеральный директор Honda Motor Тосихиро Мибэ (Toshihiro Mibe) заявлял, что у снимаемой с производства легковой модели Clarity в будущем появится преемник на водородных топливных ячейках. Теперь же он в интервью Automotive News делится несколько иными взглядами на развитие транспортной отрасли. Во-первых, предложенную Toyota идею применять водород в качестве топлива для двигателей внутреннего сгорания в корпорации Honda Motor отвергли около десяти лет назад, поскольку реализация подхода сопряжена с большим количеством технических трудностей.

Во-вторых, легковой транспорт в целом вряд ли будет, по его словам, активно использовать водород в качестве источника энергии. Основная часть легкового парка перейдёт на работу от аккумуляторов, а вот в авиации и на грузовом транспорте достойное применение найдут водородные топливные ячейки. Во всяком случае, для самолётов они выгодны тем, что весят меньше аккумуляторов. К 2040 году, напомним, Honda намеревается прекратить реализацию машин с двигателями внутреннего сгорания. В США она в ближайшие два года будет использовать платформу GM Ultium для выпуска электромобилей, но в дальнейшем перейдёт на самостоятельную разработку электромобилей. Для рынка Европы компания уже предлагает компактный электромобиль Honda e.

"Энергопереход и декарбонизация становятся новыми ориентирами развития бизнеса. Появляются новые инструменты финансовой поддержки, направленные на стимулирование развития "зеленых" проектов, крайне высокий спрос на которые наблюдается со стороны мировых инвесторов. Тем компаниям, которые уже успели взять вектор низкоуглеродного развития или вот-вот собираются это внедрить, будет легче интегрироваться в ESG-повестку", - заявила руководитель отраслевого объединения.

Исполнительный директор Союза производителей продукции на растительной основе также отметила, что производство растительных продуктов вполне можно отнести к "зеленым" проектам пищевой промышленности. Их реализация может заинтересовать инвесторов, а потому стать перспективной нишей для бизнеса.

"Индустрия растительных продуктов обладает наиболее низким углеродным следом по сравнению с традиционными направлениями пищепрома, производящих продукцию с ингредиентами животного происхождения. Стартапы и небольшие предприятия, специализирующиеся исключительно на производстве продуктов на растительной основе, изначально обладают наиболее оптимальными параметрами корреляции с ESG-подходом. А вот крупным компаниям, для которых производство растительных продуктов - вариант диверсификации активов, могут потребоваться волевые решения в части корректировки существующих стратегий развития, что в результате может привести к дополнительным расходам на внедрение снижающих углеродный след технологий в других направлениях бизнеса. Тем не менее, интеграция принципов ESG для поддерживающих инновации, эффективность и стремящихся к устойчивому развитию компаний пройдет легче", - добавила Валерия Родина.

Снижение углеродного следа возможно и за счет повышения эффективного расходования ресурсов, в том числе, проектов в области энергоэффективности - они выгодны для бизнеса, а сэкономленные за счет этого средства могут пойти на внедрение новых, направленных на снижение парниковых выбросов технологий.

"ESG-трансформация - это неизбежное будущее, которое начинается уже сегодня. На мировой арене это инструмент конкурентной борьбы. Индустрия растительных продуктов может стать одной из первых, кто хорошо подготовился к новым правилам регулирования рынка", - резюмировала Валерия Родина.

Как рассказывает автор Яндекс.Дзен-канала "Сделано у нас", в России действует уже несколько заводов по производству компьютерной техники. Они находятся в Дубне, Арзамасе и Москве. Некоторые заводы способны выпускать не только отдельные детали, но и полностью собирать ноутбуки из отечественных комплектующих.

"В России как грибы после дождя растут заводы по производству электроники - один крупнее другого. Причём это уже попахивает такой битвой за рынок, что скоро мало не покажется", - рассказывает блогер.

Побывав на одном из таких заводов, автор материала показал плату для компьютера, собранную полностью из русских компонентов. В ней "сделано в России" абсолютно всё, включая текстолит и химию, которую использовали для производства платы. Как рассказывает блогер, это устройство - настоящий компьютер, который управляет работой двигателя самолёта.

Масштабные преобразования внутри исследовательского центра Hyundai направят усилия почти 12 тысяч сотрудников на создание электромобилей, сопутствующих силовых установок и тяговых аккумуляторов. Последним направлением будет заниматься отдельная структура внутри компании. Дополнительные реформы ставят своей целью максимальное сокращение сроков разработки электромобилей за счёт повышения эффективности взаимодействия между командами разработчиков.

 Пока есть короткие ролики с этой машиной, полноценную презентацию обещают устроить на выставке CES 2022, которая пройдет в начале января в Лас-Вегасе.

Компании, занимающиеся реализацией терминалов сбора данных, сообщают о росте их продаж этой осенью. Главная причина - необходимость для различных учреждений проверять у посетителей QR-коды, подтверждающие вакцинацию от COVID-19.

В октябре продажи терминалов сбора данных у "АТОЛ Мобильные решения" выросли на 46% по сравнению с октябрем прошлого года, а за 3,5 недели ноября - на 48% относительно аналогичного периода прошлого года, рассказал РБК Олег Лиманский, директор компании "АТОЛ Мобильные решения", которая специализируется на разработке и поставке оборудования и программного обеспечения для автоматизации фронт-офиса сетевого и независимого ретейла, кафе, ресторанов, гостиниц, сферы услуг.

Всего в ноябре терминалы сбора данных для проверки QR-кодов посетителей у компании заказали около 100 организаций из разных федеральных округов. "С учетом текущей динамики по заболеваемости сложно поверить, что история с пандемией закончится в ближайшее время. Возможно, в скором времени QR-код станет "вторым паспортом" и большинству учреждений придется работать с ними на постоянной основе", - рассуждает Лиманский.

По его словам, терминалы сбора данных являются наиболее подходящим видом оборудования в случае с проверкой QR-кодов на входе - их удобнее использовать при необходимости проверить большое количество QR-кодов, в длинных очередях и при высокой проходимости. Также они лучше работают в сложных условиях: при холоде, дожде, снеге, плохом освещении и т.д.

В целом же QR-коды у посетителей можно считывать терминалами сбора данных, ручными сканерами штрихкодов 2D вместе с ноутбуком либо смартфонами, оснащенными камерой от 8 Мп с подсветкой, объяснил Лиманский.

Представитель "Онлайн-касса.ру", еще одной компании, которая среди прочего занимается продажей считывающего оборудования, рассказал, что в ноябре число обращений к ним для покупки сканеров QR-кодов увеличилось на 50% относительно августа (стандартный месяц для бизнеса). Он отметил, что появляются запросы на покупку подобных устройств для проверки QR-кодов при проведении концертов. "Спрос напрямую зависит от инициатив правительства: если снова введут обязательные QR-коды для посещения ресторанов, как это было летом 2021 года в Москве, спрос снова вырастет, - прогнозирует он. - Просто так, без давления со стороны правительства, спрос на эти устройства равномерный и формируется в основном розничными и оптовыми точками продаж и складами".

Представитель российского производителя торговой и банковской техники MERTECH говорит, что на текущий момент объем продаж сканеров QR-кодов вырос на 85,5% по сравнению с летом. Впрочем, он добавил, что показатель мог расти не только из-за мер по сдерживанию инфекции, но и за счет введения маркировки товаров. "Сегодня требования системы "Честный знак" распространяются на очень широкий спектр товаров, и благодаря этому продажи данного оборудования будут стабильно увеличиваться. На рынке появляется все большее количество супермаркетов, имеющих потребность в ведении складского учета и автоматизации процесса отпуска товара, что также благоприятно сказывается на перспективе развития рынка сканеров в России", - заключил представитель MERTECH.

Кто должен проверять QR-коды

В середине ноября правительство внесло в Госдуму два законопроекта об обязательном введении QR-кодов по всей стране. Один из них регулирует применение QR-кодов, медотвода с отрицательным ПЦР-тестом или документа о том, что человек переболел COVID-19, при посещении массовых мероприятий, организаций культуры, общественного питания и розничной торговли. Решения о том, где именно станут использоваться QR-коды, будут принимать региональные власти. Второй законопроект касается применения QR-кодов при междугородных и международных поездках. Вступление документов в силу будет зависеть от сроков рассмотрения и готовности регионов к введению QR-кодов.

Оба проекта пока не приняты, и на данный момент необходимость предъявлять QR-код при посещении тех или иных общественных мест введена в отдельных регионах. Так, с 30 октября в Свердловской области QR-коды обязательны при посещении торговых центров, ресторанов, фитнес-клубов, а также учреждений культуры. Исходя из информации на сайте госзакупок, в октябре несколько сканеров и терминалов сбора данных на сумму 125 тыс. руб. закупил Екатеринбургский государственный академический театр оперы и балета. Единственным поставщиком выступило ООО "Хай Систем", официальный правообладатель торговой марки Scanberry на территории России.

Аналогичную закупку провели Калининградский кафедральный собор и Калининградский областной музей янтаря. Кафедральный собор заключил с охранным предприятием "Центурион-XXI" договор на сумму 120 тыс. руб., по которому указанная фирма должна будет до конца этого года обеспечить ежедневные посты в составе двух своих сотрудников для проверки QR-кодов у входящих в собор с 10:00 до 19:00. У Калининградского областного музея янтаря соглашение с частной охранной организацией "Белояр" на проверку QR-кодов у посетителей на сумму 125 тыс. руб.

Жители и гости Калининградской области не смогут без QR-кода посещать кафе, рестораны, фитнес-залы, кинотеатры, музеи и крупные торговые центры как минимум до 1 февраля.

Автор

Екатерина Ясакова

* QR-код (англ. Quick Response code - код быстрого реагирования; сокр. QR code) - тип матричных штриховых кодов (или двухмерных штриховых кодов), изначально разработанных для автомобильной промышленности Японии. Его создателем считается Масахиро Хара[2]. Сам термин является зарегистрированным товарным знаком японской компании "Denso". Штрихкод - считываемая машиной оптическая метка, содержащая информацию об объекте, к которому она привязана. QR-код использует четыре стандартизированных режима кодирования (числовой, буквенно-цифровой, двоичный и кандзи) для эффективного хранения данных; могут также использоваться расширения[3].

Система QR-кодов стала популярной за пределами автомобильной промышленности благодаря возможности быстрого считывания и большей ёмкости по сравнению со штрихкодами стандарта UPC. Расширения включают отслеживание продукции, идентификацию предметов, отслеживание времени, управление документами и общий маркетинг[4].

QR-код состоит из чёрных квадратов, расположенных в квадратной сетке на белом фоне, которые могут считываться с помощью устройств обработки изображений, таких как камера, и обрабатываться с использованием кодов Рида - Соломона до тех пор, пока изображение не будет надлежащим образом распознано. Затем необходимые данные извлекаются из шаблонов, которые присутствуют в горизонтальных и вертикальных компонентах изображения[4].

Описание

В те дни, когда не было QR-кода, компонентное сканирование проводилось на заводе-изготовителе Denso разными штрихкодами. Однако из-за того, что их было около 10, эффективность работы была крайне низкой, и работники жаловались, что они быстро устают, а также просили, чтобы был создан код, который может содержать больше информации, чем обычный штрихкод. Чтобы ответить на этот запрос работников, Denso-Wave была поставлена цель создать код, который может включать больше информации, чтобы позволить высокоскоростное компонентное сканирование.[5] Для этого Масахиро Хара, который работал в отделе разработки, начал разработку нового кода с 1992 года.[6] Вдохновением для создания QR-кода послужила игра го, в которую Масахиро Хара играл во время обеденного перерыва.[6] Он решил, что цель разработки состоит не только в увеличении объема кодовой информации, но и в "точном и быстром чтении", а также в том, чтобы сделать код читаемым и устойчивым к масляным пятнам, грязи и повреждениям, предполагая, что он будет использоваться на соответствующих производствах. QR-код был представлен японской компанией Denso-Wave, в 1994 году после двухлетнего периода разработки.[7][8][9] Он был разработан с учетом производственной системы компании "Toyota" "Канбан" (точно в срок) для использования на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах. Однако, поскольку он обладает высокой способностью обнаружения и исправления ошибок и сделан с открытым исходным кодом, он вышел из узкой сферы производственных цепочек поставок компании "Toyota" и начал использоваться в других сферах, что привело к тому, что теперь он широко используется не только в Японии, но и во всем мире. Огромная популярность штрихкодов в Японии привела к тому, что объём информации, зашифрованной в них, вскоре перестал устраивать промышленность. Японцы начали экспериментировать с новыми современными способами кодирования небольших объёмов информации в графической картинке. QR-код стал одним из наиболее часто используемых типов двумерного кода в мире.[10] Спецификация QR-кода не описывает формат данных.

В отличие от старого штрих-кода, который сканируют тонким лучом, QR-код определяется датчиком или камерой как двумерное изображение. Три квадрата в углах изображения и меньшие синхронизирующие квадратики по всему коду позволяют нормализовать размер изображения и его ориентацию, а также угол, под которым датчик расположен к поверхности изображения. Точки переводятся в двоичные числа с проверкой по контрольной сумме.

Основное достоинство QR-кода - это лёгкое распознавание сканирующим оборудованием, что даёт возможность использования в торговле, производстве, логистике.

Хотя обозначение "QR code" является зарегистрированным товарным знаком "DENSO Corporation", использование кодов не облагается никакими лицензионными отчислениями, а сами они описаны и опубликованы в качестве стандартов ISO.

Наиболее популярные программы просмотра QR-кодов поддерживают такие форматы данных: URL, закладка в браузер, Email (с темой письма), SMS на номер (c темой), MeCard, vCard, географические координаты.

Также некоторые программы могут распознавать файлы GIF, JPG, PNG или MID меньше 4 КБ и зашифрованный текст, но эти форматы не получили популярности.

Применение[править

QR-коды больше всего распространены в Японии. Уже в начале 2000 года QR-коды получили столь широкое распространение в стране, что их можно было встретить на большом количестве плакатов, упаковок и товаров, там подобные коды наносятся практически на все товары, продающиеся в магазинах, их размещают в рекламных буклетах и справочниках. С помощью QR-кода даже организовывают различные конкурсы и ролевые игры. Ведущие японские операторы мобильной связи совместно выпускают под своим брендом мобильные телефоны со встроенной поддержкой распознавания QR-кода[12].

В настоящее время QR-код также широко распространён в странах Азии, постепенно развивается в Европе и Северной Америке. Наибольшее признание он получил среди пользователей мобильной связи - установив программу-распознаватель, абонент может моментально заносить в свой телефон текстовую информацию, подключаться к сети Wi-Fi, отправлять письма по электронной почте, добавлять контакты в адресную книгу, переходить по web-ссылкам, отправлять SMS-сообщения и т. д.

Как показало исследование, проведённое компанией comScore[en] в 2011 году, 20 млн жителей США использовали мобильные телефоны для сканирования QR-кодов[13].

В Японии, Австрии и России QR-коды также используются на кладбищах и содержат информацию об усопшем[14][15][16].

В китайском городе Хэфэй пожилым людям были розданы значки с QR-кодами, благодаря которым прохожие могут помочь потерявшимся старикам вернуться домой[17].

QR-коды активно используются музеями[18], а также и в туризме, как вдоль туристических маршрутов, так и у различных объектов. Таблички, изготовленные из металла, более долговечны и устойчивы к вандализму.

Во время пандемии COVID-19 в ряде регионов России QR-коды со ссылками на подтверждение наличия иммунитета (о вакцинации или перенесённой болезни) активно применялись с целью ограничения распространения инфекции[19][20].

Общая техническая информация

Самый маленький QR-код (версия 1) имеет размер 21×21 пиксель (без учёта полей), самый большой (версия 40) - 177×177 пикселей. Связь номера версии с количеством модулей простая - QR-код последующей версии больше предыдущего строго на 4 модуля по горизонтали и по вертикали.

Существует четыре основные кодировки QR-кодов:

• Цифровая: 10 битов на три цифры, до 7089 цифр.
• Алфавитно-цифровая: поддерживаются 10 цифр, буквы от A до Z и несколько спецсимволов. 11 битов на два символа, до 4296 символов
• Байтовая: данные в любой подходящей кодировке (по умолчанию ISO 8859-1), до 2953 байт.
• Кандзи: 13 битов на иероглиф, до 1817 иероглифов.

Также существуют "псевдокодировки": задание способа кодировки в данных, разбиение длинного сообщения на несколько кодов и т. д.

Для исправления ошибок применяется код Рида - Соломона с 8-битным кодовым словом. Есть четыре уровня избыточности: 7, 15, 25 и 30 %. Благодаря исправлению ошибок удаётся нанести на QR-код рисунок и всё равно оставить его читаемым.

Чтобы в коде не было элементов, способных запутать сканер, область данных складывается по модулю 2 со специальной маской. Корректно работающий кодер должен перепробовать все варианты масок, посчитать штрафные очки для каждой по особым правилам и выбрать самую удачную.

QR-код на захоронении Юрия Никулина. Новодевичье кладбище, Москва.

Миниатюрное издание А. С. Пушкина "Евгений Онегин" в QR-коде[11]

Что общего между социальном рейтингом и кармой, как власти Китая будут собирать данные о своих гражданах и почему сами китайцы не против такого контроля.

"Система социального кредита", которая разрабатывается властями Китая и готовится к внедрению на территории всей страны, уже давно обсуждается в западных медиа. И редко какой публицист или политик, описывая ее, обходится без параллелей с антиутопий "1984" Джорджа Оруэлла.

Вкратце, эта система будет представлять собой целую экосистему цифровых баз, в которой будет хранится актуальная информация о поведении граждан, компаний и государственных структур. В зависимости от того, насколько это поведение будет соответствовать госстандартам, их индивидуальный рейтинг, привязанный к уникальному QR-коду, будет изменяться - в "плюс" или в "минус". Что, в свою очередь, будет открывать или ограничивать доступ к определенным льготам и благам.

Можно сказать, что система социального кредита реализует кармический принцип воздаяния, но только в светском и мгновенном варианте. Здесь на месте божественной инстанции оказывается обезличенное государство, которое берет на себя роль справедливого судьи, оценивающего человеческое поведение (собирая данные) и воздающего по заслугам (прибавляя или вычитая баллы).

На первый взгляд, идея подобного контроля посредством рейтинга в чем-то перекликается с оруэловскими интуициями. Во-первых, такая система кажется несовместимой с неприкосновенностью частной жизни. Скажем, если история финансовых операций гипотетического гражданина КНР покажет, что тот любит по вечерам засиживаться в баре, то это будет расценено как отклонение от нормы и приведет к понижению рейтинга.

Во-вторых, подобная система не вяжется с логикой базовых прав человека. Ведь то, что считается неотчуждаемым до тех пор пока не нарушен закон, - например, право на свободное передвижение, - может быть отчуждено, несмотря на то, что де-факто сама буква закона не нарушена. Так, согласно отчету China's National Public Credit Information Center, в 2018 году по итогам пилотных проектов в ряде провинций Китая 23 млн человек было отказано в покупке билета на самолет или поезд из-за низкого социального рейтинга.

Наконец, в-третьих, эта система, по сути, превращает государство в квази-божество, способное "сканировать" все человеческие мотивы и желания, оценивая их по балльной шкале и влияя на возможности конкретного человека. Ведь система социального кредита реализует кармический принцип воздаяния, но только в светском и мгновенном варианте. Но насколько может быть непогрешимой эта "государственная карма" в принципе?

Тем не менее, сводить "систему социального кредита" к логике тоталитарного контроля, как минимум, преждевременно. Формально о старте разработки этой системы Пекин объявил в 2014 году. И хотя ее пилотные версии начали обкатываться в некоторых провинциях Китая еще с 2009 года, все контуры этой инфраструктуры до сих пор неизвестны и многое еще находится на этапе обсуждения.

И это не говоря о том, что сама система социального кредита рассчитана на особую модель социального взаимодействия, которая складывалась в Китае веками и имеет свои глубокие традиции. Недаром, эту новацию поддерживает так много китайцев - порядка 80%, из которых более половины - целиком и полностью. Наибольший скептицизм проявляют китайцы с высшим образованием, а также бедняки и жители сельских районов. Наибольшую же поддержку инициативе выражают граждане с высоким достатком и члены компартии.

Поддержка системы социального кредита гражданами КНР по основным социальным группам (интернет-опрос 2,2 тыс. пользователей, весна 2018 года) (Фото: Свободный университет Берлина)

Система "социального доверия"

В своей книге "Долг: первые 5000 лет истории" американский антрополог Дэвид Гребер посвятил немало страниц тому, чтобы показать, что в древних обществах вкладывали в слово "кредит".

Если говорить об этимологии, то буквально кредит означает доверие (англ. - credit), которое "происходит от того же корня, что и "вероисповедание" ("creed") и "достоверность" ("credibility")". Поэтому "большая часть денег в прямом смысле были доверием, поскольку кредитные соглашения в основном представляли собой сделки, скреплявшиеся рукопожатием".

Получается, если вместо слова "кредит" в названии китайской системы поставить "доверие", мы сразу получим более корректное представление о главной цели этой новации - обеспечить диффузию доверия внутри всего общественного пространства. Именно на этом делают упор и сами власти Китая - укрепление "репутации, добросовестности правительства, коммерческой деятельности, общества и доверия к юридической системе".

Следы подобной системы мы можем найти в истории Китая уже во время первой империи Цинь (221-206 годы до н.э.). Тогда была впервые введена процедура балльной оценки чиновников, чтобы обеспечить их дальнейшее продвижение по карьерной лестнице.

Отсюда становится ясно, почему для современных китайцев введение социального кредита - нечто нормальное, что не воспринимается через оптику западных антиутопий. Ведь, по сути, это лишь реактивизация традиционной китайской системы, когда общество само себя регулирует под неусыпным контролем государства. Просто на сей раз для этого используются цифровые технологии.

Более того, как считает китайский социолог Чжан Лифань, современному китайскому общество подобная система необходима в силу того, что оно испытает глубокий дефицит доверия.

Например, это хорошо заметно по росту финансовых преступлений в бизнес-сфере. Согласно исследованию Revealing the True Cost of Financial Crime, чуть менее половины бизнес-организаций в Азиатско-Тихоокеанском регионе признались, что были жертвами мошенничества, краж, отмывания денег или других финансовых преступлений. Другой пример, по словам Маслова, - это сфера услуг, где "невозврат или поломка взятых в аренду велосипедов стало чем-то рутинным".

Иными словами, подобный дефицит доверия - это "плата" за головокружительные темпы урбанизации и роста экономики в Китае, которые потребовали новых способов контроля и социальной инженерии, чтобы не только снизить огромные нагрузки на судебную систему, но и смягчить напряжение в обществе.

Три уровня доверия

В программном документе, описывающем контуры системы социального кредита, китайское правительство выделило четыре области, которые она будет охватывать: государственный сектор, бизнес-среда, социальное взаимодействие, судебная система.

То есть, работа по достижению доверия не будет ограничена одними социальными контактами. Под прицелом этой системы окажется и коррупция, и должностные злоупотребления, и работа бизнеса, и доверие судебной системе, и неэтичное поведение врачей, юристов и учителей. Даже местные органы власти смогут ощутить на себе ограничения за счет низкого рейтинга.

Предполагается, что сама система будет иметь три уровня:

Основная база данных - The National Credit Information Sharing Platform ("Национальная Платформа Обмена Кредитной Информацией). Она будет объединять в себе данные социального кредита и обеспечивать обмен ими между государственными ведомствами. Поставка данных, формирующих индивидуальные рейтинги, будет идти из двух источников. Во-первых, за счет камер с системами распознавания лиц - по всему Китаю их уже более 200 млн. А во-вторых, за счет частных жалоб, а также по информации, поступающей от общественных организаций, банковских служб, торговых площадок, из социальных сетей и не только.

"Черные списки" граждан и компаний, которые были уличены в нарушении правил и стандартов поведения, - это те, кому доверять не стоит. И "красные списки" с компаниями и гражданами с хорошей репутацией - те, кому доверять можно.

Единая система наказаний и поощрений, которая позволит государственным ведомствам скоординировано наказывать компании и граждан из "черного списка" и, наоборот, поощрять, тех, кто находится в "красном".

При этом сама система создается как принципиально обезличенная. Те, кто будет обслуживать базы данных с информацией, не будут знать имена граждан или названия компаний. Пользователь также окажется тет-а-тет с обезличенным государством.

Нравственная арифметика

Рейтинг конкретного гражданина будет формироваться в соответствии с его поведением и привычками - как в офлайне, так и в онлайне.

Балльная же шкала, которая будет это оценивать, будет иметь такой вид:

1000 баллов - стартовое количество, которое присваивается каждому гражданину;
1300 баллов - самое высокое количество;
600 баллов - самое низкое количество.

Потерять баллы можно, если вы, например, не ухаживаете за пожилыми родственниками или часто проводите шумные вечеринки. Недосчитаться баллов можно и за непотребное поведение в общественном месте, нарушение правил дорожного движения, даже за жульничество в онлайн-играх.

При этом предусмотрены и механизмы на тот случай, если вас попытались оклеветать, и тогда наказание получит ваш недоброжелатель. Для этого планируют создать специальные агентства, которые будут инициировать проверки. Правда, если проверка ничего не выявит, ваш рейтинг будет еще больше снижен за "неконструктивное отношение к критике".

Повысить же свой рейтинг можно не только за счет корректного и уважительного поведения в публичном пространстве, но и, например, за участие в волонтерских организациях, за сдачу крови, или если вы своим примером вдохновляете соседей на хорошие поступки.

Рейтинги частных компаний и государственных ведомств будут регулироваться примерно по такому же принципу. Если, например, компания X выпускает продукцию, не соответствующую заявленной, будет жульничать с выплатами кредитов или отправлять налоги с задержкой, то ее баллы будут вычитаться, и она может оказаться в "черном списке".

"Виртуальная доска позора" и налоговые льготы

Наказания или поощрения по рейтингу будут касаться поражения в правах или, наоборот, их расширения, а также финансовых убытков или прибыли. Например, для граждан или компаний, теряющих свой рейтинг, могут быть назначены такие ограничения:

- запрет на поездки по стране или за границу;
- запрет на поступление в хорошие школы или институты (причем пострадать могут дети, если их родители имеют низкий рейтинг);
снижение перспектив трудоустройства;
- повышенное внимание со стороны государства;
- публичный позор за счет демонстрации гражданина, компании или ведомства на "виртуальных досках позора", как прозвали на китайских форумах China Blacklisting system, то есть "черные списки".

К слову, чтобы выйти из "черного списка" может потребоваться от двух до пяти лет. Правда, в некоторых случаях будут предусмотрены варианты досрочного исключения, если действия виновной стороны будут сочтены для того достаточными.

Для тех же, кто оказался в "красном списке", будут, например, открываться такие льготы:

- возможность поступить в хорошую школу или институт в приоритетном порядке (касается и тех детей, чьи родители имеют хороший рейтинг);

- более простой доступ к кредитам;

- возможность арендовать велосипед или автомобиль без депозита;

- возможность бесплатно посещать фитнес;

- скидки на поездки в общественном транспорте;

- обслуживание в больнице на приоритетной основе;

- различные налоговые льготы, доступ к госконтрактам.

Главный перформанс столетия

В статье журнала Foreign Policy, где рассказывается об итогах обкатки системы социального кредита в одной из провинций Китая, местный 32-летний предприниматель признается: "Я чувствую, что за последние шесть месяцев поведение людей становилось все лучше и лучше. Например, теперь во время поездки на машине мы всегда останавливаемся перед пешеходными переходами. Иначе можно потерять баллы. Но если сначала мы боялись потерять баллы, но теперь мы [просто] к этому привыкли".

Собственно, за этими словами просматривается "задача максимум" системы социального кредита - не просто наказывать и поощрять, но за счет дрессуры баллами моделировать само поведение в соответствии с принятыми стандартами.

Интересно, что в странах западной демократии некоторые элементы системы социального кредита уже присутствуют. Например, в Германии существует система SCHUFA, необходимая для аренды или покупки дома, а также для приобретения товара в кредит. Например, если покупатель живет в неблагополучном районе, это влияет на его рейтинг и соответственно на уровень тех услуг, на которые он может рассчитывать. Другой пример из Австралии, где программа социальных выплат матерям-одиночкам (ParentsNext) требует от них еженедельно отчитываться о том, посещали ли их дети уроки в школе, ходили ли они в библиотеку или, например, брали ли уроки плавания. В соответствии с этими отчетами принимается решение относительно дальнейших выплат.

Конечно, многое в этой системе китайским властям еще предстоит осмыслить и настроить. И речь идет не только об инфраструктурой стороне дела - скажем, о возможных неполадках в работе баз данных или об угрозе кибератак.

К этому, кстати, можно добавить и другой вопрос: как возможно зафиксировать отклонение от нормы или, наоборот, полное ей соответствие, опираясь только на внешние индикаторы? На каких объективных основаниях в принципе возможно осуществить такую оценку, не зная всего многообразия мотивов, стоящих за каждым индивидуальным поступком?

Ответы на этот вопросы китайским властям еще предстоит найти, а многое в принятых нормам еще будет неоднократно корректироваться. Впрочем, не стоит забывать и того, что, по словам Алексея Маслова, "китайцы традиционно с большим доверием относятся к государству". Иными словами, они не воспитаны в той культуре подозрения по отношению к власти, каковая уже столетиями существует на Западе.

В целом, дальнейшая судьба этой системы все равно будет зависеть от показателей, которые она продемонстрирует, считает Габуев: "Если после введения социального рейтинга, например, преступность в Китае пойдет резко вниз, а качество жизни - вверх, то систему ждет большое будущее. В этом смысле то, что происходит сейчас в китайском обществе - это перформанс, за которым будет внимательно наблюдать весь мир. И от того, насколько он будет эффективен, зависит и то, столкнемся ли мы с социальным рейтингом и в нашей жизни".

Обновлено 08.07.2021
Текст
Тихон Сысоев

Деньги веками играли важнейшую роль в жизни людей по всему миру. С момента появления они служат средством платежа и накопления, а также мерой стоимости. Но с течением времени отношение к ним менялось, и ключевую роль в этом играли технологии: монеты, купюры, сберегательные и чековые книжки, банковские карты, бесконтактные платежи, переводы по номеру телефона, блокчейн - лишь малая часть атрибутов, которые когда-то казались фантастикой, а затем становились неотъемлемой частью жизни. В будущем инновационные процессы продолжатся и даже усилятся. Люди начнут совершать покупки в магазинах без касс, советоваться с автоматическим помощником при инвестировании и получать кредиты, одобренные искусственным интеллектом. России уже есть чем похвастать: благодаря усилиям банков и заинтересованности бизнеса почти в каждом магазине страны можно оплатить покупку телефоном, а торговля на бирже доступна из любой глуши. В Европе, США и Японии уровень цифровизации гораздо ниже, из-за чего сложившуюся ситуацию называют "русское чудо". О будущем денег - в совместном проекте "Ленты.ру" и Сбера.

От камней к монетам

Принято считать, что история современных денег берет отсчет с VII века до нашей эры. Прежде вместо них применялся натуральный обмен: одни товары использовались для оплаты других, например, скот отдавали за одежду, а шкуры - за продукты питания. Затем универсальной мерой стоимости стали металлы: медь, бронза, железо, серебро и, наконец, золото. Но такой способ был неудобен из-за большого веса и необходимости взвешивать слитки. Поэтому большие куски постепенно уменьшали и помечали признаваемым всеми участниками процесса клеймом.

Так появились прообразы нынешних монет, которые впоследствии начали чеканить. Удобство металлических денег заключалось в том, что расходы на их производство значительно уступали итоговой стоимости (номиналу). Но в 910 году в Китае пошли еще дальше, начав использовать бумажные деньги. Через семь веков в Швеции появились банкноты. В Россию они пришли в 1769 году, при Екатерине II.

Изначально купюры выполняли роль, схожую с банковскими чеками: удостоверяли право собственности предъявителя на определенную сумму денег, хранившуюся, как правило, в банке. Постепенно они получили такую же силу, как и обеспечивавшие их драгоценные металлы, и стали использоваться в качестве самостоятельного средства платежа. На некоторых банкнотах до сих пор указано обязательство банка (чаще всего центрального или его аналога) выдать взамен купюр натуральные деньги, но сегодня оно является не более чем данью традициям.

Затем появились безналичные деньги. В 1775 году в Великобритании начали использовать векселя - ценные бумаги, удостоверяющие ничем не обусловленное право держателя на получение оговоренной суммы от векселедателя. Широкое распространение они получили уже в конце XIX века. Спустя несколько десятилетий в США зародились прототипы нынешних банковских карт: сначала - дорожные чеки AmEx (American Express), затем, в 1914-м, - карта для оплаты бензина от американской нефтяной компании General Petroleum Corporation of California, которую одновременно можно считать первой программой лояльности.

Карты на стол

Во второй половине 1940-х в Америке случился послевоенный торговый бум, затянувшийся почти на три десятилетия и обусловленный сначала высокими государственными расходами на вооружение во время Второй мировой, а затем - вливаниями в разрушенную европейскую экономику в рамках плана Маршалла. Тогда же появилась первая платежная система - Diner's Club, основанная тремя друзьями: финансистом Фрэнком Макнамарой, продюсером Альфредом Блумингдейлом и юристом Ральфом Снайдером.

Поводом послужил банальный бытовой случай: во время обеда в ресторане Макнамара обнаружил, что забыл бумажник в другом костюме. Так ему пришла в голову идея создать клуб завсегдатаев ресторанов (в дословном переводе - Diner's Club), члены которого могли бы платить за ужин даже при нехватке наличных, а рассчитываться в конце каждого месяца. Уже через год после запуска Diner's Club насчитывал 20 тысяч участников и стал полноценной платежной системой, к которой начали присоединяться банки.

Однако по-настоящему важные открытия и изменения случались редко, между ними могло пройти несколько столетий. В XXI веке новые технологии появляются едва ли не ежедневно, и многие оказывают столь же значительное влияние на окружающий мир. В США на распространение безналичных платежей среди населения ушло несколько десятков лет.
В России потребовалось гораздо меньше времени, хотя первые банковские карты пришли в страну в начале 1990-х, после распада Советского Союза. В середине 2010-х лишь 38 процентов россиян заявляли о намерении платить только наличными. К концу десятилетия количество одних только дебетовых карт в обращении достигло 229 миллионов - без малого по три на каждого взрослого жителя. Прогресс быстро отразился на отечественной экономике: по подсчетам международного рейтингового агентства Moody's, частичный переход на безналичные платежи привел к росту ВВП на 26 миллиардов долларов только за первые пять лет "русского чуда".

Чудотворцы

Так специалисты назвали стремительное распространение карточной оплаты в России в прошедшем десятилетии. С 2010 по 2018 год количество таких транзакций повысилось в 30 раз - с 5,8 до 172 в среднем на человека в год. Рост опередил даже общее увеличение числа платежей (на 22,1 процента в год), что позволило России стать мировым лидером по темпам наращивания карточных транзакций. Причем это превосходство сохранится, по мнению экспертов, как минимум до 2028 года.

Аналитики считают, что успех стал возможен благодаря сочетанию трех факторов: высокой концентрации рынка, значительным инвестициям в технологии и привлекательным условиям розничного кредитования. Большинство российских банков предлагают льготный период держателям кредитных карт - при возмещении задолженности в течение определенного времени платить проценты не придется. Такой подход выгоден не только заемщикам, но и кредитным организациям, поскольку стимулирует клиентов отказываться от наличных (за их снятие с кредитных карт, в отличие от дебетовых, почти всегда взимается плата). Банки же получают сбор за эквайринг (техническое обслуживание торговых точек, принимающих карты) и интерчейндж (комиссию между двумя банками - эквайром и эмитентом карты). Таким образом, кредитные карты рассматриваются не как дополнительный канал предоставления заемных средств под процент, а как способ заработка на комиссиях.

Вложения торговых предприятий в современные платежные терминалы и развитие смартфонов, подавляющее большинство которых обзавелось функцией NFC, привело, свою очередь, к тому, что россияне начали не просто расплачиваться картами, но и делать это бесконтактно - простым прикладыванием гаджета. Достаточно лишь установить на телефон приложение соответствующей операционной системы. Те, кому такой способ недоступен, например, владельцы смартфонов от Huawei, попавшей под американские санкции и лишившейся доступа к продуктам Google, могут пользоваться полноценной заменой от Сбербанка - SberPay. "Причины такого успеха заключаются в том, что действия каждого участника процесса перехода на безналичные операции работали друг для друга как катализаторы, подпитывая и усиливая бурное развитие", - говорилось в отчете консалтинговой компании Boston Consulting Group (BCG).

Хотя некоторые люди опасаются, что карточные операции откроют доступ к их средствам для мошенников, специалисты уверяют, что так получить его куда сложнее. "По данным экспертов службы безопасности ЮMoney, чаще всего все мошеннические действия с безналичными платежами происходят потому, что пользователи становятся жертвами прямых атак на клиентов банков методом социальной инженерии. То есть пользователи сами передают третьим лицам номера банковских карт, ПИН-коды, CVV/CVC-коды, логины и пароли от личных кабинетов в банках и на платежных сервисах", - отмечает глава сервиса ЮMoney Иван Глазачев.

Еще безопаснее, по его словам, расплачиваться смартфоном. При таком способе передается временный сгенерированный токен карты, по которому и проходит платеж. Ни магазин, ни кассовый аппарат не получают доступа к данным карты, в том числе к CVC-коду на ее обратной стороне. Единственный риск заключается в потере смартфона, но даже в таком случае средства на карте будут надежно защищены - текстовым и биометрическим паролями.

Во многих зарубежных странах оплата при помощи смартфона до сих пор вызывает удивление у продавцов и местных покупателей. Нередки случаи, когда убеждать их в законности происходящего приходится при помощи управляющего магазином. Такая картина характерна для Европы, США и даже Японии: многие торговые точки там принимают карты только определенных банков или платежных систем, а за безналичную оплату незначительных покупок взимают комиссию. Из крупных государств только в Китае безналичные платежи развиты лучше, чем в России, благодаря популярности универсального приложения WeChat (разработано холдингом Tencent и изначально запускалось в качестве мессенджера), которым ежедневно пользуются больше миллиарда человек.

Опережают россияне иностранцев и по еще одному показателю - использованию виртуальных карт. По словам директора дивизиона "Кошелек клиента" Игоря Ковалева, каждый четвертый клиент СберБанка открывает новую дебетовую карту без пластикового носителя:

"К концу 2023 года мы ожидаем, что без пластика будет выпускаться 50 процентов карт. Думаю, что при таких темпах к 2025-му, пластиковая карта вообще может стать раритетом. Еще в 2019 году СберБанк разработал целый ряд сервисов, которые уже в 2020 стали очень востребованными. Например, мы предложили клиентам активировать карту дистанционно до получения пластика в офисе и сразу добавлять ее в какой-либо электронный кошелек для покупок в магазинах или интернете, совершения платежей и переводов. Когда, в пандемию 2020 года, клиенты не смогли посещать отделения, сервис помогал не остаться без карты тем, у кого истекал в это время срок действия ранее выпущенной карты - таким клиентам направлялись СМС со ссылкой на сервис. В результате в приложении карту активировали в три раза больше клиентов, чем до пандемии; а каждая пятая операция оплаты была проведена клиентами Сбера при помощи смартфона. Увидев, насколько это оказалось полезно, уже почти год назад мы запустили сервис "Пластик как опция". Нажав кнопку "Давайте без пластика", клиент может заказать флагманскую Дебетовую СберКарту в мобильном приложении СберБанк Онлайн - и ей сразу можно будет пользоваться. Уже четверть наших клиентов не выпускают пластик". - подчеркивает Ковалев.

Не помеха

Тенденция продолжилась и во время пандемии. По подсчетам BCG, Россия заняла четвертое общемировое место по темпам отказа от наличных после введения ограничений: в условиях запретов на работу ресторанов и торговых центров люди пользовались сервисами доставки и покупали все необходимое в интернете. Центробанк даже выпустил специальные рекомендации банкам, в которых указывал на приоритетное использование именно безналичных форм оплаты - картой и онлайн-переводом, ведь на банкнотах в течение нескольких дней могут жить молекулы вируса.

Локдаун 2020 года подтолкнул людей к покупкам через интернет - даже тех, кто раньше от них сознательно отказывался. Развитие новых технологий меняет поведенческие характеристики пользователей и отношение к деньгам. Покупательский опыт становится все более цифровым. Люди заказывают в сети товары и услуги и рассчитываются онлайн.

Наибольший прирост в 2020 году показали операции при помощи сервисов бесконтактной оплаты Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, а также посредством счетов, выставленных в мессенджерах через сервис ЮKassa. Использование последнего канала объясняется общей популярностью мессенджеров среди россиян. По статистике, Россия входит в число десяти стран-лидеров по темпам прироста пользователей этих приложений.

В результате на изменения, которые обычно занимают около десяти лет, потребовалось всего несколько месяцев. За 2020 год общая доля безналичных расчетов в России выросла на шесть процентных пунктов и достигла 70 процентов. Для сравнения: еще в 2013-м показатель равнялся всего 14 процентам, в 2017-м - 47,4. К концу нынешнего года ЦБ ожидает его увеличения до 72 процентов, а к 2023 году - до 75.

Среди них множество альтернативных способов бесконтактной оплаты. Платить с недавних пор можно при помощи специальных колец, фитнес-браслетов, умной одежды (к примеру, перчаток, рубашек, шорт или целого костюма) и даже накладных ногтей. В них вшиваются или закрепляются на поверхности такие же NFC-чипы, что встроены в современные банковские карты и мобильные телефоны. Некоторые производители добавляют такую функцию в очки виртуальной реальности. Эти способы пока еще не столь распространены, но постепенно находят заинтересованную аудиторию.

Свою роль сыграла и система быстрых платежей (СБП) от самого ЦБ. Осуществлять переводы в рамках нее можно максимально простым способом - по номеру телефона получателя. В пределах 100 тысяч рублей в месяц платежи бесплатны, дальше следует 1,5-процентная комиссия. В 2020 году через СБП было проведено 110 миллионов переводов на общую сумму 790 миллиардов рублей, годовой рост составил 150 процентов.

Кроме того, россияне активно осваивают опцию "покупай сейчас - плати потом" (Buy Now Pay Later). Массовая самоизоляция только укрепляет этот тренд. Последние несколько лет он активно развивается и в России. Так, с 2019 года обороты платежей в кредит или рассрочку через сервис ЮKassa "Заплатить по частям" выросли в 2,3 раза, такой же рост показал средний чек.

Развиваются и безналичные чаевые. Оставлять их можно при помощи карты или смартфона. Оплата телефоном прочно вошла в жизнь россиян. По словам директора дивизиона "Эквайринг" Сбербанка Дмитрия Малых, клиенты Сбера могут оплачивать покупки и услуги посредством мобильного телефона, в том числе через "Плати QR", сервис SberPay, а также с использованием биометрии лица - не понадобится никаких физических носителей, покупателю на кассе достаточно посмотреть в камеру - и платеж совершен.

"Сервис приема оплаты по QR-коду "Плати QR", - поясняет Малых, - позволяет совершать безналичные покупки в тех торговых точках, где нет традиционного эквайринга - на рынках, в пунктах бытового обслуживания, небольших салонах красоты, цветочных магазинах, и при этом клиенты за такие покупки получают бонусы программы "СберСпасибо". Еще россияне стали чаще оплачивать покупки и услуги в сети Интернет через новый сервис оплаты SberPay, запущенный Сбером летом 2020 года. Сбер продолжает расширять партнерскую сеть. На сегодняшний день к сервису присоединились более 80 тысяч компаний".

Все на рынок

Не все заработанные деньги моментально тратятся: как установил в 1930-х британский экономист Джон Мейнард Кейнс, люди, компании и даже государства склонны откладывать часть средств на будущее, из-за чего идеальное равновесие в экономике оказывается недостижимым, а совокупный спрос всегда меньше совокупного предложения. Если советские люди предпочитали хранить свободные деньги под подушкой или, в лучшем случае, в сберкассе, нынешние россияне стараются подходить к делу с умом.

Долгое время благодаря мягкой денежно-кредитной политике ЦБ в России снижалась доходность банковских вкладов - традиционно самого популярного у населения инструмента накопления. В итоге ставка по ним едва превышала темпы инфляции, что вынуждало людей искать альтернативные пути. Одним из них стала биржевая торговля. Еще в конце 2019 года две главные площадки страны - Московская и Санкт-Петербургская биржи - отчитывались о резком росте числа новых брокерских счетов, посредством которых простые люди совершают сделки. К концу 2020 года число их владельцев превысило восемь миллионов, а к началу августа нынешнего года - 13,2 миллиона, на которых зарегистрировано 21,6 миллиона счетов.

Определенную лепту внесли счета отдельного типа - индивидуальные инвестиционные (ИИС). Их ввели в 2015 году для популяризации фондового рынка, предусмотрев налоговые льготы двух видов на выбор. Можно освободить от налогов всю заработанную за счет инвестирования сумму, а можно получить вычет по НДФЛ в размере 13 процентов от внесенных на счет средств - но не больше 52 тысяч рублей в год. Послабления доступны только при условии, что ИИС будет оставаться открытым как минимум три года. Торговать на нем можно самостоятельно, а можно довериться профессиональным управляющим инвестиционных компаний. По данным Московской биржи, в июле на ней было открыто 4,2 миллиона ИИС, общий оборот по которым с начала года составил 949,2 миллиарда рублей.

Широкое распространение инвестиций стало возможным в том числе благодаря заметному упрощению доступа к торгам для частных лиц. В последние годы появилось множество специальных мобильных приложений. Через них можно отслеживать котировки интересующих бумаг, совершать сделки с ними, получать советы специалистов и просто быть в курсе происходящего с собственным портфелем. Сфера получила название финтех. Удобный дизайн и отсутствие необходимости постоянно сидеть за компьютером привлекли тех, кто прежде считал инвестиции и биржевую торговлю уделом профессионалов.

Самый известный представитель финтеха - запущенный в 2013 году Владимиром Теневым и Байджу Бхаттом онлайн-брокер Robinhood. Он сразу прославился отсутствием комиссии за сделки, чего удавалось добиться за счет спорной практики продажи данных о заявках клиентов маркетмейкерам - участникам фондового рынка, всегда готовым по договоренности с биржей или компанией-эмитентом совершать сделки на определенных условиях.

Шифруются

Последние 12 лет с обычными деньгами конкурирует их особый вид - криптовалюта. Первая и самая известная из них зародилась в 2009 году благодаря мифическому разработчику (или группе разработчиков) Сатоси Накамото, который назвал свое изобретение биткоином. Одновременно появилась специальная технология, обеспечивающая обращение криптовалют, - блокчейн. Ее особенность состоит в том, что сведения о совершенных операциях доступны заранее определенному кругу участников системы, при этом проводить их можно только с общего согласия. За обработку той или иной транзакции с последующим подтверждением ее правомерности полагается вознаграждение в виде некоторого количества самой валюты. Такой процесс называется майнингом.

Вслед за биткоином появились и другие криптовалюты. Сейчас второй по значимости считается Etherium, разработанная канадским программистом российского происхождения Виталиком Бутериным. Также выделяются Ripple, Chainlink, Litecoin (созданный изначально на основе протокола биткоина), Stellar и DASH. Благодаря главному свойству блокчейна - децентрализации - криптовалюты могут существовать без вмешательства государства. Таким образом реализована идея денег, над которыми не властны правительства, хотя это и создает риск их использования в незаконных целях.

За прошедшие годы технология блокчейна нашла применение во многих отраслях, среди которых госуслуги и документооборот, финансы и банковское дело, IT, транспорт. К примеру, при помощи децентрализованных цепочек в некоторых странах проводятся выборы, а отдельные кредитные организации осуществляют денежные переводы. Компании получили возможность дополнительно привлекать финансирование через процедуру ICO - выпуска токенов, которые в криптомире заменяют акции. Популярность блокчейна и ажиотажный спрос на биткоин неоднократно взвинчивала его цену. На пике, в апреле нынешнего года, она превышала 63 тысячи долларов, в середине сентября составляла 44,7 тысячи.

Не могли пройти мимо востребованности криптовалют и правительства вместе с центробанками. В разных странах они разрабатывают собственные цифровые деньги, которые хоть и будут централизованными, однако получат некоторые признаки криптовалюты. К ним относятся быстрота и дешевизна транзакций, а также невозможность конвертации в наличную форму. Тем не менее некоторые государства всерьез рассматривают вариант легализации криптовалют, и первой из них в сентябре стал центральноамериканский Сальвадор, признавший биткоин официальным платежным средством.

Не стоят на месте

Блокчейн и криптовалюты порождают совершенно новые технологии и явления, самая свежая из которых - невзаимозаменяемый токен, или NFT. Они используются в искусстве для подтверждения права собственности держателя на то или иное произведение в интернете. Каждый NFT уникален и привязан к одному объекту, который выставляется на торги. Его принадлежность собственнику подтверждается участниками блокчейн-цепочки. Пик востребованности NFT пришелся на начало 2021-го, когда отдельные произведения искусства продавались за десятки миллионов долларов (в пересчете с криптовалют). Правда, к осени интерес к технологии стал остывать. Суточный объем торгов на NFT-маркетплейсе OpenSea снизился на 99 процентов - до 1,7 миллиона долларов.

Совершенствуются и методы накопления, благодаря чему инвестиции перестали быть уделом профессионалов и превратились в доступное занятие и даже хобби. Торговать на бирже можно при помощи мобильного телефона, при необходимости получая совет брокера. Последние десять лет мир меняют криптовалюты, подарившие многим отраслям экономики и сферам жизни незаменимую технологию и сами ставшие объектом вложений не только для отчаянных спекулянтов, но и для солидных фондов. Насмотревшись на них, собственные аналоги создают государства. Как бы ни менялось отношение людей к деньгам в дальнейшем, уже сейчас ясно, что они будут по-прежнему оказывать сильнейшее влияние на окружающую действительность.

Мать родная не узнает

У аналитиков уже сейчас есть приблизительное представление о том, что будет происходить с деньгами в ближайшем будущем. Они предполагают, что собственные валюты появятся у корпораций, причем по надежности они будут превосходить национальные платежные средства большинства государств. Более того, главные международные компании объединятся в одну глобальную, которая сможет замахнуться на роль монополиста в мировой экономике. Правда, для этого придется соперничать с властями разных стран (в первую очередь антимонопольными) и организациями вроде Всемирного банка и Международного валютного фонда. Промежуточным этапом может стать возникновение региональных денег. По прогнозу министра экономики Бразилии Паулу Гуэдесу, уже к 2040 году в мире останется всего пять-шесть валют - остальные просто исчезнут за ненадобностью. Идею поддерживают бывший глава американского Минфина Тимоти Гайтнер и знаменитый экономист Джон Кейнс.

Альтернативный вариант - так называемые стейблкоины, представляющие собой криптовалюты, привязанные к запасам обычных (фиатных) денег, а значит, в меньшей степени подверженные колебаниям курса. Два года назад главная социальная сеть мира Facebook уже попробовала выпустить глобальный стейблкоин под названием Libra. И хотя первый блин вышел комом из-за неверно просчитанных рисков и отсутствия договоренности с национальными регуляторами, в скором будущем, вероятно, пример с компании Марка Цукерберга станут брать и другие.

На роль валюты будущего претендуют также персональные данные, активно собираемые цифровыми компаниями через смартфоны, компьютеры и даже умные телевизоры. Их продают бизнесу, заинтересованному в создании более персонифицированных товаров и услуг, отвечающих интересам конкретного клиента. В скором времени люди получат возможность полноценно распоряжаться собственными данными и извлекать из них выгоду. Наиболее вероятный вариант предполагает их хранение в цифровом кошельке, который одновременно будет выступать советчиком и предлагать оптимальный вариант использования сведений. К примеру, перепиской в соцсетях можно будет заплатить за дополнительные услуги отеля, а историю покупок обменять на скидку в магазине.

Некоторые прогнозы выглядят совсем утопично, но все равно привлекают внимание экономистов и набирают сторонников. Инженер-футуролог Жак Фреско рисует картину ресурсоориентированного мира, в котором блага будут признаны достоянием человечества и станут доступны без товарно-денежного обмена. Рутинную работу доверят роботам, развитие которых к тому времени достигнет пика. Они же займутся грамотным и справедливым распределением ресурсов, что в теории Фреско приобретет решающее значение. При условии, что энергетика большинства стран будет опираться на возобновляемые источники, деньги как вид расчета потеряют актуальность. Пока такая модель выглядит слишком утопичной и больше соответствует взглядам марксистов, нежели реалиям капиталистической экономики.

Российский футурист Константин Фрумкин предлагает более реалистичную концепцию, согласно которой реально существующие активы людей и компаний будут заменены рейтингом, присваиваемым банками либо специальными агентствами. Такой процесс он называет потенциализацией денег и ссылается на опыт предыдущих поколений. Монеты и купюры в свое время выполняли роль сертификата на получение по первому требованию других ценностей (главным образом золота), но затем сами стали такими ценностями. По такому же принципу сейчас работают безналичные средства. А значит, и без непосредственного обладания ими люди тоже смогут обходиться. В таком случае рейтинг будет определяться полезностью для общества и способностью при необходимости предоставить определенные блага.

С высоко поднятой головой

Изменения в любом случае заметит каждый из нас. Трансформации ускорят проведение платежей, а также подключат к этому процессу множество устройств, используемых в повседневной жизни: помимо уже применяемых смартфонов и наручных часов будут задействованы браслеты, холодильники, телевизоры. Более того, расплачиваться можно будет при помощи лица или ладони - за счет сканирования биометрических данных. То же будет актуально и для банкоматов: при внесении и снятии денег больше не придется пользоваться картами, которые постепенно уйдут в прошлое.

Некоторые экономисты уверены, что повсеместное развитие получит технология магазинов без касс и продавцов, уже сейчас реализуемая в тестовом режиме компанией богатейшего человека мира Джеффа Безоса Amazon. Посетителям не нужно стоять в очередях и пробивать покупки - оплата производится автоматически за счет того, что умные камеры сканируют их и добавляют в виртуальную корзину. Средства списываются со счета покупателя при выходе из магазина. Еще один вариант - появление специальных гаджетов, которые выполняют функции кошельков, документов и хранилищ биометрических данных. На них будут поступать запросы о совершении и подтверждении операций - владельцу останется лишь дать согласие удобным и быстрым способом.

В таких условиях банки станут полностью цифровыми - потребность в физических отделениях полностью отпадет, и все услуги, от открытия счета до оформления кредита, можно будет получать через мобильное приложение. В России уже выдаются займы, одобренные искусственным интеллектом. Весь процесс занимает несколько минут, а специально разработанная нейросеть не только реагирует на поданную заявку, но и внимательно изучает поведение каждого клиента, чтобы в нужный момент предложить ему необходимое финансирование. Один только Сбер за первые семь месяцев 2021 года выдал таких кредитов на 620 миллиардов рублей.

В ответе за тех, кому заплатили

Люди будут полагаться на технологии не только при получении кредитов, но и практически при каждом взаимодействии с финансовым миром. Программы-консультанты станут помогать нам в принятии инвестиционных решений, при выборе квартиры и даже магазина для совершения оптимальной покупки. При этом инвестиции уже сейчас становятся все более ответственными: их направление выбирается с учетом не только максимально возможной доходности, но и влияния на окружающий мир. Приоритет все чаще отдается вложениям в экологичные и по-настоящему полезные проекты, и эта тенденция только усилится, причем для этих целей все чаще будут использоваться профильные площадки.

Социальная ответственность будет проявляться не только в заботе о природе и окружающей среде, но и о других людях. Повсеместное распространение получат сервисы частного кредитования и кредитные платформы. До сих пор они существовали в виде исключения, а самый известный - LendingClub - два года назад объявил о смене бизнес-модели. Тем не менее это направление представляется экспертам крайне перспективным. Суть схемы проста: любой зарегистрированный пользователь системы может оставить заявку на получение кредита, после чего ей присваивается рейтинг (на основе кредитной истории и платежеспособности) и назначается ставка. Одобренные заявки становятся доступны инвесторам - таким же частным лицам либо компаниям и фондам. Они могут вкладываться в займы, а могут покупать специально выпущенные платформой облигации. Специалисты считают такой подход куда более человечным, нежели деятельность классических банков, которые получат серьезных конкурентов.

Некоторые экономисты уверены, что повсеместное развитие получит технология магазинов без касс и продавцов, уже сейчас реализуемая в тестовом режиме компанией богатейшего человека мира Джеффа Безоса Amazon. Посетителям не нужно стоять в очередях и пробивать покупки - оплата производится автоматически за счет того, что умные камеры сканируют их и добавляют в виртуальную корзину. Средства списываются со счета покупателя при выходе из магазина. Еще один вариант - появление специальных гаджетов, которые выполняют функции кошельков, документов и хранилищ биометрических данных. На них будут поступать запросы о совершении и подтверждении операций - владельцу останется лишь дать согласие удобным и быстрым способом.

В таких условиях банки станут полностью цифровыми - потребность в физических отделениях полностью отпадет, и все услуги, от открытия счета до оформления кредита, можно будет получать через мобильное приложение. В России уже выдаются займы, одобренные искусственным интеллектом. Весь процесс занимает несколько минут, а специально разработанная нейросеть не только реагирует на поданную заявку, но и внимательно изучает поведение каждого клиента, чтобы в нужный момент предложить ему необходимое финансирование. Один только Сбер за первые семь месяцев 2021 года выдал таких кредитов на 620 миллиардов рублей.

В ответе за тех, кому заплатили

Люди будут полагаться на технологии не только при получении кредитов, но и практически при каждом взаимодействии с финансовым миром. Программы-консультанты станут помогать нам в принятии инвестиционных решений, при выборе квартиры и даже магазина для совершения оптимальной покупки. При этом инвестиции уже сейчас становятся все более ответственными: их направление выбирается с учетом не только максимально возможной доходности, но и влияния на окружающий мир. Приоритет все чаще отдается вложениям в экологичные и по-настоящему полезные проекты, и эта тенденция только усилится, причем для этих целей все чаще будут использоваться профильные площадки.

Социальная ответственность будет проявляться не только в заботе о природе и окружающей среде, но и о других людях. Повсеместное распространение получат сервисы частного кредитования и кредитные платформы. До сих пор они существовали в виде исключения, а самый известный - LendingClub - два года назад объявил о смене бизнес-модели. Тем не менее это направление представляется экспертам крайне перспективным. Суть схемы проста: любой зарегистрированный пользователь системы может оставить заявку на получение кредита, после чего ей присваивается рейтинг (на основе кредитной истории и платежеспособности) и назначается ставка. Одобренные заявки становятся доступны инвесторам - таким же частным лицам либо компаниям и фондам. Они могут вкладываться в займы, а могут покупать специально выпущенные платформой облигации. Специалисты считают такой подход куда более человечным, нежели деятельность классических банков, которые получат серьезных конкурентов.

Деньги существуют столько же, сколько на Земле живет человек. За это время они успели сильно измениться внешне, но не поменяли своего главного назначения - быть средством платежа и накопления, а заодно мерой стоимости. Современный человек существенно переосмыслил отношение к деньгам благодаря технологиям. С середины прошлого века развивается безналичная оплата, появляются новые способы, что значительно упрощает жизнь и делает сохраннее сбережения. В будущем люди наверняка еще не раз изменят отношение к деньгам и подход к привычным вещам: будут осознаннее распоряжаться персональными данными, ответственнее инвестировать и давать в долг. Более того, большинство нынешних национальных валют могут исчезнуть и уступить место корпоративным.